İçindekiler
Güncelleme: 07.10.2022 Yayımlama: 30.09.2015 | Okuma Süresi: 4 dk.
Not: 23 Haziran 2022 tarihinde BDDK'nın açıkladığı yeni düzenlemeye göre 1. ve 2. el konut kredilerinde kredi değer oranı değişti. Buna göre değeri 10 milyon TL üzeri olan konutlar için kredi kullanılamayacak.
1. el konut alımında enerji sınıfı A olan ve değeri 2 milyon TL altındaki evler için %90'a kadar kredi kullanılabilecek. Değeri 2 ila 5 milyon TL arasındaki evlerde ise bu oran %70 olabilecek.
En Uygun Konut Kredisi Faiz Oranları:
150.000 TL 120 Ay Vade
Toplam Maliyet 406.449 TL
Faiz Oranı %2,05
Aylık Taksit 3.370 TL
Toplam Maliyet 298.507 TL
Faiz Oranı %1,29
Aylık Taksit 2.464 TL
Toplam Maliyet 308.328 TL
Faiz Oranı %1,36
Aylık Taksit 2.543 TL
Tüm Konut Kredisi Faizlerini Listele
*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" konut kredisi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca bankaların konut kredisi faizlerini karşılaştırmak için konut kredisi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
BDDK kararına göre değeri 10 milyon TL üzeri olan konutlar için kredi kullanılamaz.
1. el konut alımında enerji sınıfı A olan ve değeri 2 milyon TL altındaki evler için %90'a kadar kredi kullanılabilir. Değeri 2 ila 5 milyon TL arasındaki evlerde ise kredi oranı %70 olarak uygulanabilir.
Peşinat Olmadan Nasıl Ev Alınır?
- Peşinat kısmı için ihtiyaç kredisi kullanılabilir
- Projelerin peşinat kampanyalarından yararlanılabilir
- İpotek gösterilerek kredi kullanılabilir
Kolay Onaylanan Kredi Kartları:
Enpara.com Kredi Kartı
Ödül Para/Puan 100 TL
Yıllık Ücret Ücretsiz
Akbank Axess
Ödül Para/Puan 1800 TL
Yıllık Ücret Ücretsiz
DenizBank Bonus Gold
Ödül Para/Puan 5000 TL
Yıllık Ücret 255 TL
Tüm Kredi Kartları
* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu.
1- Konut Kredisi Peşinat Kısım İçin İhtiyaç Kredisi Kullanmak
Konut kredisini kullanacağınız banka size aynı zamanda bir ihtiyaç kredisi kullandırmak istemeyebilir. Ancak siz başka birinin adına kredi çekerek ya da başka bir bankadan ihtiyaç kredisi alarak peşinat kısmını kredilendirebilirsiniz. Bunun için kullanacağınız kredilerin aylık taksit ödemelerinin toplamının kayıtlı gelirinizin yarısını geçmemesi önemli bir kriterdir. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak istiyorsanız ne kadar kredi alabilirim hesaplama aracımızı kullanın.
Konut peşinatı için ihtiyaç kredisi çekmenin dezavantajları
- Faiz oranlarının konut kredisinden yüksek olması,
- İhtiyaç kredisinin KKDF ve BSMV vergilerinden muaf olmaması,
- Konut kredisi taksitleri ile birleştiğinde ilk yıllar aylık kredi taksitlerinin yüksek olması,
Konut kredisi peşinatı için ihtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsanız, aylık kredi taksitlerinin yüksek olmaması için esnek/artan ödemeli konut kredisini değerlendirebilirsiniz. Bu konuda detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için artan ödemeli konut kredisi aracımızı kulanın.
Online olarak DASK teklifi almak ve anında poliçenizi kestirmek için DASK sayfamızı, konut sigortası fiyatlarını görmek ve anında poliçe almak
için konut sigortası sayfamızı ziyaret edin.
2-Projelerin Peşinat Kampanyalarından Yararlanmak
Biçilen konut değerinin %80'ninden fazla tutarda bir kredi bankalar tarafından kullandırılamıyor. Ancak özellikle toplu konut projeleri ile nispeten lüks sayılan konut projelerinde müşterilerin ilgisini çekmek için %5, %10 gibi peşinat tutarları gerektiren kampanyalar düzenlenebiliyor. Bu kampanyalarda genel olarak %20'lik peşinat kısmından eksik kalan tutar taksitlere bölünerek yine banka üzerinden satıcı firmaya ödeniyor. Sonuç olarak banka %80'nin üzerinden bir kredi kullandırımı yapmıyor.
Konut Kredisi Hakkında Mutlaka Bilinmesi Gerekenler
3- İpotek Gösterilerek Kredi Kullanmak
İpotek göstermek peşinat tutarı için ihtiyaç kredisi kullanmak ile aynı mantıkta olmakla birlikte, kredinin tutarını ve onaylanma ihtimalini arttırır. Bunun nedeni bankanın kullanılan ihtiyaç kredisi için ek teminata sahip olmasıdır. Ancak bu durumda ipotek verilecek gayrimenkul için eksper, ipotek ve sigorta masrafları da olur. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için ipotekli ihtiyaç kredisi sayfamızı ziyaret edin.
Konut Alımında Kullanılabilecek Azami Kredi Tutarları
1. El Konut Alımında Kullandırılabilecek Azami Kredi Tutarı
| Konut Değeri | A Enerji Sınıfı | B Enerji Sınıfı | Diğer Enerji Sınıfı |
| 2 milyon TL altı | %90 | %85 | %80 |
| 2 milyon TL-5 milyon TL arası | %70 | %65 | %60 |
| 5 milyon TL-10 milyon TL arası | Azami 3,5 milyon TL | Azami 3,5 milyon TL | Azami 3 milyon TL |
| 10 milyon TL üstü | Kullanılamaz | Kullanılamaz | Kullanılamaz |
2. El Konut Alımında ve Konut Teminatlı Kredilerde Kullandırılabilecek Azami Kredi Tutarı
| Konut Değeri | A Enerji Sınıfı | B Enerji Sınıfı | Diğer Enerji Sınıfı |
| 500 bin TL altı | %90 | %90 | %90 |
| 500 bin TL - 2 milyon TL arası | %70 | %65 | %60 |
| 2 milyon TL - 5 milyon TL arası | %50 | %45 | %40 |
| 5 milyon TL - 10 milyon TL arası | Azami 2,5 milyon TL | Azami 2,5 milyon TL | Azami 2 milyon TL |
| 10 milyon TL üstü | Kullanılamaz | Kullanılamaz | Kullanılamaz |
Konutun Tamamına Kredi Çıkartırım Diyen Kuruluş ve Kişilere Dikkat Edin!
Konut kredilerinde tutarı sınırlaması olmasından dolayı özellikle emlak işi ile uğraşan bazı kişi ve kurumlar konut değerinizin tamamına kredi çıkartacaklarını öne sürerek, kredi işlemlerinizi takip etmek istiyor. Doğal olarak bu işlemlerin sonucunda da sizden çeşitli adlar altında komisyonlar talep ediliyor. Kesinlikle bu kişilere itibar edip kredi işlemlerinizi takip etmesi için evrakınızı vermeyin. Çünkü, ilgili mevzuat gereğince konutun en fazla %80'ine kredi çekebiliyorsunuz. Çok zor ama eğer bu kişiler bir şekilde konutun tamamına kredi çıkartabiliyorlarsa yasal olmayan bir işlem yapılmış demektir. İşlemler sizin adınıza olacağı için yasal sorumluluk da sizin üzerinize kalmış oluyor. Yasal olmayan işlemelerin size çeşitli sıkıntılar çıkartabileceğini ve bunların sonucunda çeşitli cezai yaptırımlar ile karşı karşıya kalabileceğinizi unutmayın.
Kaynaklar:
1.11.2006 Tarihli 26333 Sayılı Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik
27.09.2016 Tarihli 29840 Sayılı Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik
19.03.2020 Tarihli 8949 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı
23.06.2022 Tarihli 10249 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı
"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orijinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."
Makaleyi faydalı buldunuz mu?